疫情福利到期，专家教您5个聪明办法，增加退税金额！

随着2023年4月18日报税截止日期的到来，你可能正在寻找减少税务负担的方法。然而，最近的税收变化，包括几个与疫情有关的税收优惠的到期，可能意味着一些人今年得到的退税会减少。

但这并不意味着没有增加退税的方法。通过战略计划和彻底的报税方法，你可以最大限度地利用节税机会，并有可能从政府那里收到钱。

增加退税的5种聪明方法

特别是要考虑以下步骤：

1. 选择最合适的申报状态

增加退税的第一步是选择申报状态，可以是以下五个选项之一：

• 单身

• 已婚联合报税

• 已婚单独报税

• 户主

• 有受抚养子女的合格的寡妇（鳏夫）

你可能不总是有能力改变申报状态，比如你只符合单身申报者的条件。但是，也许你没有意识到，你有资格成为户主，例如，在这种情况下，你可以利用更大的标准扣除额，以及其他税收优惠。

或者，你可能发现你可以利用更高的限额来减少你的应税收入，例如，在已婚单独报税和已婚联合报税中做选择。

有些报税人发现，与配偶分开报税使他们有资格获得更多的税收减免，例如，如果配偶一方有高额医疗费用，可以逐项减免等等。看看哪一项对你的实际情况更合适。

2. 尽可能地逐项扣除

如果你能够选择逐项扣除（Itemize deductions），可以比采用标准扣除法更多地减少税务负担。虽然你不想为了逐项扣除而产生不必要的费用，但也许你有比你意识到的更多的机会来扣除费用。

例如，你可以扣除你在抵押贷款上支付的利息（如果是已婚的共同申报，头750,000美元的债务）。因此，如果你最近买了房子，你可能会开始逐项报税。

另一个常见的分项扣除是慈善捐款。如果你没有足够的费用来逐项扣除，财富规划公司的所有者和首席规划师艾米-滨崎（Amy Hamasaki）的一个建议是——将它们分批进行。

她说：“与其每年进行小额捐赠，不如每隔几年进行一次较大的捐赠。”

3. 利用新的税收减免的优势

即使没有逐项报税，你仍然应该在适当的时候寻求税收抵免（tax credits）。这样做可以在一对一的基础上减少税负。例如，如果你欠3000美元的税，但申请1000美元的税收抵免，你将只欠2000美元。

请注意，许多税收抵免是不可退还的（not refundable）。这意味着，如果你的税收抵免将你的应纳税额（tax liability）降低到零以下，如果抵免是不可退还的，你就不会得到退税，但在这种情况下，至少可以避免税收债务。

税收抵免经常变化，所以看看是否有符合条件的新抵免。或者，你可能想现在就开始计划，在下一个申报季节进行税收抵免。例如，对于2023年的税年（意味着这将影响到明年的报税季节），纳税人可以利用《减少通货膨胀法》中与环境有关的更多抵免。

（相关文章：《善用今年税收减免和退税新政，是时候启动节能房屋更新啦！》）

WealthWise Financial Services的首席执行官和创始人Loreen Gilbert指出，对于购买电动汽车、安装电热泵或在家中添加太阳能电池板等事项，有新的或延长的税收抵免。

她说：“这些新的税收抵免措施将持续8到10年，因此人们有时间提前计划。确保在购买任何物品之前，仔细检查税收抵免，是否有资格获得它。”

4. 充分利用医疗保健储蓄账户

为了节省医疗费用，同时也节省所得税，Gilbert和滨崎都建议向医疗储蓄账户（HSA）存款。

有了HSA，如果你有一个基于国税局对特定纳税年度要求的高自付额医疗保险计划（例如，2023年的自付额最低为1500美元，最高年自付额和其他自付费用为7500美元），那么你可以进行税前供款，从而减少应税收入。

然后，这笔钱可以免税增长，当你将资金用于符合条件的医疗费用时，你也可以免税提取它。

同样，如果你的工作场所提供灵活支出账户（FSA），你可以每年将税前资金留出，用于支付符合条件的医疗费用。不过，FSA资金的逐年滚存能力有限。

但是，如果仔细规划，就可以通过这些类型的账户减少你的应税收入，这最终可以增加你的退税。

5. 最大限度地提高退休供款

另一个在长期省钱的同时增加退税的方法是：最大限度地提高退休供款。通过把钱存入401（k）或个人退休账户（IRA）等账户，你可以减少你的应税收入，同时增加你的退休组合。

在符合条件的账户中能存的钱越多，达到相关的最高限额（例如，2023纳税年度的401(k)账户为22,500美元），你能节省的税款就越多。

（相关文章：《可以省税的退休计划！传统IRA和Roth IRA怎么选？操作最后期限是4月18日！》）

请注意，实际节省的费用取决于你的税率，因为这些缴款通常算作扣除额（deductions），而不是税收抵免（tax credits）。然而，如果你的收入低于符合退休储蓄缴款抵免的某些门槛，你可以获得部分税收抵免。

总结

虽然这些是减少税务负担并可能增加退税的一些最佳方法，但请记住，还有许多其他的方法可以提高你今年和未来几年的退税。

这就是说，你不一定要过分执着于税收减免、减税和增加退税。

滨崎说：“目光要长远，不要仅仅只在乎某一年减少税收账单，因为随着时间的推移，它可能会对你的净资产造成损害。”

以上信息来源：CBSNews

未经许可，禁止转载

图片来自网络，版权属于原作者

欢迎关注CAMA旗下的“我爱尔湾”和“人在加州”微信公众号 获得尔湾，橙县和美国当地最新资讯 ！